Показники економічної ефективності інноваційних технологій у банківській сфері (на прикладі дистанційного банківського обслуговування)

Abstract

У роботі досліджено теоретичні і методичні засади оцінки економічної ефективності інновацій у банківській діяльності на прикладі технологій, що забезпечують надання дистанційних фінансових послуг, та запропоновано практичні рекомендації щодо їх використання для вдосконалення банківського обслуговування в Україні. Поглиблено сутність поняття інноваційних техноло-гій стосовно дистанційного банківського обслуговування на основі узагальнення зарубіжного досвіду. Обґрунтовано перспективні напрямки інноваційної діяль-ності в банківській системі України. Досліджено роль інноваційних технологій в розвитку сучасного комер-ційного банку, яку розкрито через систематизацію основних вимог, що став-ляться до сучасних технологій надання інтерактивних фінансових послуг, з ме-тою підвищення ефективності управління інноваційною діяльністю комерцій-них банків. Розроблено нові методичні підходи до оцінки ефективності інновацій у банківській сфері на основі пропонованого комплексу показників, які відобра-жають рівень споживчої та технологічної привабливості технологій дистанційного банківського обслуговування. Запропонована методика визначення цін на банківські операції, що здійс-нюються внаслідок використання інноваційних технологій, яка полягає у вста-новленні окремої ціни на кожну з них, для досягнення прогнозованого рівня збільшення доходів фінансових організацій. При цитуванні документа, використовуйте посилання http://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/24393

В работе исследованы теоретические и методические основы оценки экономической эффективности инноваций в банковской деятельности на примере технологий, которые обеспечивают предоставление дистанционных финансовых услуг, и предложены практические рекомендации относительно их использования для усовершенствования банковского обслуживания в Украине. Проведенный в работе анализ мирового опыта развития инновационных технологий в банковской деятельности позволяет выделить основные принци-пы, которым должны отвечать современные инновационные технологии бан-ковского обслуживания. Согласно этим принципам, к современному дистанци-онному обслуживанию клиентов банковских учреждений можно отнести сле-дующие технологии, используемые украинскими банками: управление банков-скими счетами с использованием специализированного клиентского программ-ного обеспечения, управление банковскими счетами через Интернет и Web-браузер, управление банковскими счетами с использованием персональных мо-бильных платформ. В диссертационной работе рассмотрены проблемы развития инноваци-онных технологий в украинских банках, которые заключаются в необходимо-сти значительных расходов на внедрение, эксплуатацию и обеспечение безо-пасности формирующих технологий. Причины этих проблем автор видит в от-сутствии апробированных методик оценки технологий. Для оценки экономической эффективности технологий в работе предла-гается применять методику оценки инвестиционного проекта. Для определения показателей оценки инновационных проектов по внедрению инновационных технологий в украинских банках, по мнению автора, наиболее приемлемыми является следующие показатели: возвращение на инвестиции, чистая приведен-ная стоимость, индекс рентабельности инвестиций. В работе утверждается, что главные проблемы расчета показателей инве-стиционного подхода к оценке экономической эффективности инновационных технологий заключаются в необходимости учитывать при определении доход-ной части проекта показатели многовариантности использования соответст-вующих технологических решений для получения дополнительных финансо-вых поступлений. Для решения этой проблемы в работе предложено применять систему показателей, отображающую технологические особенности системы, содержащей инновационные технологии: функциональную привлекательность, комплексность, модульную независимость, интегрированность. Определение расходной части проектов внедрения в банках инновацион-ных технологий в работе предлагается осуществлять на основе показателя со-вокупной стоимости владения. Ее структура разделяется на прямые и косвен-ные расходы, расчет которых дает точное значение суммарных инвестиций в инновационный проект. Прямые расходы проекта развития ДБО учитывают расходы: на лицензии на использование формирующих технологий, клиентские лицензии, дополнительное компьютерное и сетевое оборудование, интеграцию с автоматизированной банковской системой, услуги технической поддержки разра-ботчика системы, оплату труда команды проекта, подготовку персонала. Косвен-ные расходы учитывают расходы: на технологические изменения, заработную плату сотрудников, временно привлеченных к внедрению формирующих техно-логий, дополнительные выплаты сотрудникам за сверхурочную работу, стоимость выполнения доработок, выполненных разработчиками системы. В работе утверждается, что достижение прогнозируемого уровня увели-чения ресурсной базы банка, связанного с использованием инновационных тех-нологий обслуживания клиентов, возможно при использовании в методике це-нообразования преимуществ дистанционного способа обслуживания клиентов. Наращивание предложения разновидностей банковских операций с использо-ванием определенной технологии ДБО уменьшает их себестоимость и поэтому должно, по мнению автора, стимулировать увеличение их ассортимента с воз-можным повторением для каждой из подсистем ДБО. В работе утверждается, что в банках Украины, более молодых по сравне-нию с известными мировыми банками, легче внедрять инновационные техноло-гии ДБО, поскольку неминуемые при этом изменения традиционных внутрен-них процессов будут не такими значительными. Благоприятность этих техноло-гий для развития в украинских банках также заключается в том, что большин-ство из них имеет на сегодняшний день достаточную клиентскую аудиторию, на которую можно ориентировать новые виды обслуживания. Внедрение в украинских банках инновационных технологий, по мнению автора, является путем к решению проблемы осуществления оперативных и дешевых безналич-ных платежей. При цитировании документа, используйте ссылку http://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/24393

The thesis deals with theoretical and methodical bases of estimation of eco-nomic efficiency of innovations in bank activity on the example of which provide the remote financial service. The practical recommendations concerning the usage of these technologies for the improvement of bank service in Ukraine are offered. The concept of essence of innovative technologies in relation to remote bank service on the basis of generalization of foreign experience is deepened. Perspective directions of innovative activity in the banking system of Ukraine are substantiated. The role of innovative technologies in development of modern commercial bank, which is exposed through systematization of the basic requirements made to modern technologies of granting of interactive financial services is explored. The new methodical approaches of estimation of efficiency of innovations in a bank sphere are developed using the offered complex of indexes, which represents the level of consumer and technological attractiveness of technologies of remote bank service. When you are citing the document, use the following link http://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/24393