Банківське кредитування на основі врахування галузевих особливостей позичальника

Abstract

Дисертацію присвячено розробці теоретико-методичних підходів до проведення банківського кредитування на основі врахування галузевих особливостей позичальника та опрацюванню практичних рекомендацій щодо їх удосконалення. Запропоновано перелік складових компонент моделі банківського кредитування та ознак галузевого фактора. Досліджено тенденції розвитку галузей національної економіки. Обґрунтовано необхідність удосконалення існуючих підходів до банківського кредитування. Запропоновано підходи до визначення кредитного рейтингу позичальника та розміру заставного забезпечення, особливостями якого є використання критерію, що характеризує загальний макроекономічний стан галузі позичальника. Обґрунтовано необхідність врахування тенденцій розвитку галузей економіки при проведенні моніторингу кредитної операції. У роботі розроблено підхід до комплексного врахування галузевих особливостей позичальника на етапах оцінки його кредитоспроможності, визначення розміру заставного майна та моніторингу кредитної операції, що дозволить підвищити рівень ефективності банківського кредитування.

Диссертация посвящена разработке теоретико-методических подходов к проведению банковского кредитования на основании учета отраслевых особенностей заемщика и практических рекомендаций по их усовершенствованию. Определена детализация составляющих компонент модели банковского кредитования, а именно: принципы кредитования, виды кредитов, кредитные отношения, субъекты и объекты кредитования, методы кредитования и меха-низмы выдачи, погашения, обеспечения кредита и банковский контроль за выполнением обязательств. В процессе исследования выявлены специфические черты функционирования отраслей экономики. Обоснована целесообразность расширения перечня классификационных признаков отраслевого фактора путем учета специфики имущества, которое предоставляется в обеспечение кредита. Обоснована необходимость учета отраслевых особенностей заемщика при проведении банковского кредитования. В работе определены направления совершенствования подходов к проведению банковского кредитования, в частности, обоснована необходимость комплексного учета отраслевых особенностей заемщика. Проведен анализ подходов украинских банков к определению кредитного рейтинга заемщика и размера залогового обеспечения по кредиту. Предложены рекомендации по их усовершенствованию с использованием критерия, характеризующего общее макроэкономическое состояние отрасли заемщика. В работе предложен научно-методический подход к комплексному учету отраслевых особенностей заемщика в процессе банковского кредитования. Суть подхода заключается в обосновании соответствующего инструментария учета отраслевых особенностей заемщика, который применяется банковским учреждением на различных этапах кредитования. Кроме того, определены составляющие информационного и организационного обеспечения кредитного процесса, которые позволяют комплексно учитывать отраслевые особенности заемщика. Реализация данного подхода позволит повысить уровень эффективности банковского кредитования. Усовершенствован методический подход к определению кредитного рейтинга заемщика, предполагающий введение корректирующей поправки к бальной оценке кредитоспособности заемщика как разницу рейтинговых оценок рентабельности деятельности заемщика и отрасли экономики. Усовершенствован подход к определению коэффициента залогового обеспечения.

Dissertation is devoted to the development of the theoretical and methodological approaches to the bank lending with provision for the borrower’s industry particularities and elaboration of practical recommendations for its improvement. The list of components of the bank lending model and peculiarities of the industry factor are offered in the work. Trends of the development of industry of the national economy have been explored. The necessity for improving the existing approaches to the bank lending and accounting the trends of the national economy industries in monitoring credit operations are determined. The approach to defining the borrower’s credit rating and the size of the collateral is suggested. Its peculiarity is to use the criterion, which determines the state of the borrower’s industry. The approach to complex accounting of the borrower’s industry particularities at the stages of estimating its solvency and determining the collateral size is developed in the work.