Регулювання банківської діяльності в контексті узгодження інтересів держави та бізнесу

Abstract

Дисертаційна робота присвячена розробці теоретико-методологічних засад та методичного інструментарію регулювання банківської діяльності в контексті узгодження інтересів держави та бізнесу. У роботі поглиблено періодизацію розвитку систем регулювання банківської діяльності в світі та теоретичне обґрунтування сутності інтересу в банківській діяльності; розроблено концепцію узгоджувального регулювання банківської діяльності; удосконалено її теоретичні підходи та методичний інструментарій оцінювання рівня інтенсивності регулювання; визначено напрямок та дієвість каналів впливу регулювання банківської діяльності на економічне зростання; розвинуто методологію дослідження залежності між інтенсивністю регулювання банківської діяльності та динамікою економічного зростання з урахуванням фактора часу; визначено склад дієвих з позиції економічного зростання заходів та інструментів регулювання банківської діяльності; розроблено методологію ідентифікації факторів-каталізаторів та інгібіторів ефективності підвищення регуляторного тиску на банківський бізнес в контексті забезпечення фінансової стабільності; поглиблено механізм оцінювання залежності між інтенсивністю регулювання банківської діяльності та фінансовою стійкістю банків; розроблено мультифакторну модель оптимізації інтенсивності регулювання банківської діяльності в контексті забезпечення фінансової стабільності на макро- та мікрорівні; поглиблено методичні підходи до формалізації впливу факторів макроекономічного характеру та внутрішньобанківського походження на прибутковість банківської діяльності; розвинуто методологічне підґрунтя та методичний інструментарій регулювання банківської діяльності залежно від форми власності та походження капіталу.

Диссертационная работа посвящена разработке теоретико-методологических основ и методического инструментария регулирования банковской деятельности в контексте согласования интересов государства и бизнеса. Усовершенствовано периодизацию развития систем регулирования банковской деятельности в мире и теоретическое обоснование сущности интересов в банковской деятельности; разработана концепция согласовательного регулирования банковской деятельности, ориентированного на построение равноправных и взаимовыгодных отношений между стейкхолдерами банковской деятельности в контексте гармонизации их интересов и целей. Разработаны теоретические подходы (с помощью выделения функциональной, организационной и институциональной составляющих регуляторного механизма) и предложен методический инструментарий (с помощью агрегированного показателя) оценивания уровня интенсивности регулирования банковской деятельности. Результаты расчетов демонстрируют мировую тенденцию повышения интенсивности регулирования банковской деятельности в последние годы, но в тоже время умеренный и незначительный уровни государственного вмешательства в банковскую деятельность. Дополнена методология исследования взаимосвязи интенсивности регулирования банковской деятельности и экономического роста как одного из базовых интересов государства, с учетом фактора времени, а именно разграничено оценку влияния в долгосрочном и краткосрочном периодах. Усовершенствован состав и определено направление каналов влияния регулирования банковской деятельности на экономический рост. Определен состав эффективных с позиции обеспечения экономического роста мероприятий и действий регулирования банковской деятельности. Разработана методология и идентифицированы условия, которые повышают (факторы-катализаторы) и снижают (факторы-ингибиторы) эффективность повышения регулирования банковской деятельности в контексте обеспечения финансовой стабильности. Усовершенствован механизм оценивания взаимосвязи интенсивности регулирования банковской деятельности и финансовой стойкости банков как одного из базовых интересов банковского бизнеса. Разработана и апробирована мультифакторная модель оптимизации интенсивности регулирования банковской деятельности с целью обеспечения финансовой стабильности на макро- и микроуровне. Усовершенствованы методические подходы к формализации влияния факторов макроэкономической среды и факторов бизнес-модели банков на прибыльность банковской деятельности. Обосновано более высокую релевантность внутренних факторов (а именно качества активов и процентной политики банка), а также доминирование степени влияния интенсивности регулирования банковской деятельности на прибыльность банковской деятельности по сравнению с условиями макроэкономической среды ведения банковского бизнеса. Усовершенствовано методологическую базу и методический инструментарий регулирования банковской деятельности с учетом фактора формы собственности банков и происхождения капитала банка. С целью гармонизации интересов государства и бизнеса в контексте обеспечения прибыльности банковской деятельности в состав результативных инструментов регулирования банковской деятельности вошли мероприятия административного характера, а также ориентированные на создание условий качественной правовой среды ведения банковского бизнеса.

Dissertation is devoted to the development of theoretical and methodological foundations and practical tools for banking regulation in the context of government and business interests coordination. In the research periods of regulation systems database in the world and theoretic basis of the interest are proved; the concept of matching banking regulation is developed; theoretical approaches and methodological tools of banking regulation intensity evaluation are developed; direction and effectiveness of banking regulation channels of influence on economic growth are determined; research methodology for relationship between the intensity of banking regulation and economic growth dynamic is developed; measures and instruments for banking regulation in the context of ensuring economic growth are proposed; identification methodology of conditions that encourage and hinder the effectiveness of banking regulation in the context of ensuring financial stability is developed; multifactorial optimization model of banking regulation intensity is proposed; scientific and methodical approaches for determining the optimal level of banking regulation from a position of maximum consideration of the business interests are investigated; methodological approaches the formalization of macroeconomic factors influence on the bank profitability are developed; methodological framework and banking regulation tools depending on the bank ownership and capital nature are identified.