Инновационные подходы привлечения сбережений населения в современной экономике

Abstract

Статья описывает инновационные подходы к привлечению сбережений населения банками, особенности аккумуляции этих сбережений кредитными организациями во вклады и ключевые детерминанты, оказывающие влияние на данные процессы в современных экономических условиях. Статья демонстрирует наличие зависимости вкладов населения от изменения экономической ситуации, конъюнктуры финансовых рынков, сберегательной активности населения, институциональных условий формирования портфеля депозитов физических лиц. Результаты показывают, что сложившиеся вызовы в настоящее время выступают императивами привлечения сбережений населения во вклады коммерческих банков.

Стаття описує інноваційні підходи до залучення заощаджень населення банками, особливо акумуляції цих заощаджень кредитними організаціями у внески і ключові детермінанти, що впливають на ці процеси в сучасних економічних умовах. Стаття демонструє наявність залежності вкладів населення від зміни економічної ситуації, кон'юнктури фінансових ринків, ощадної активності населення, інституційних умов формування портфеля депозитів фізичних осіб. Результати показують, що склалися виклики на цей час виступають імперативами залучення заощаджень населення у вклади комерційних банків.

Under the conditions of unfavorable economic environment, influence of economic sanctions, pressure of problems of funding and liquidity, it is the deposits of the population that become the main source of the formation of the resource base of commercial banks. The population's deposits and savings play a key role in the formation of the resource base of commercial banks. Their financial stability and liquidity, as well as the completeness of the transformation of savings into investments depend on the effectiveness of the activity of credit institutions in attracting cash and deposits. In these conditions, banking innovations aimed at attracting population savings represent particular importance both for the banks themselves and for their customers. Our paper describes innovative approaches to attracting household savings by banks and the features of accumulation of these savings by credit institutions in savings and key determinants that influence these processes in the current economic conditions. The paper demonstrates the dependence of the population's contributions on changes in the economic situation, financial markets, savings activity of the population, institutional conditions for the formation of the portfolio of deposits of individuals. We show that when forming the resource base by attracting the savings of the population, commercial banks face a number of problems. The challenge for banks is a negative economic environment and unfavorable financial market conditions, which significantly affects the savings activity of the population, predetermining the preferences of depositors, affecting the structure of the bank's portfolio of retail deposits and the concentration of the deposit market. Moreover, the shrinkage of financial opportunities of investors in the current economic conditions exacerbates the competition for investors and temporarily free cash resources of the population. Another problem is the lack of a statutory restriction on the early withdrawal of funds from the deposits of the population, which impedes the effective planning and management of financial resources on deposits of individuals and reduces the effectiveness of banking activities. Our results show that the current challenges are the imperatives of attracting savings to the deposits of commercial banks.