Удосконалення системи фінансового моніторингу: автоматизація процесу верифікації клієнтів банку

Abstract

Розвиток інформаційних технологій та активізація процесів залучення фінансових посередників до схем легалізації кримі- нальних доходів вимагає від банків систематично удосконалювати внутрішню систему фінансового моніторингу та концен- трації увагу саме на клієнтах. Одним із найбільш простих, проте одним з найбільш актуальних із погляду протидії легалізації кримінальних доходів є процес оцінювання рівня недійсності клієнта. Проте це не стільки його фінансова спроможність, скільки репутація та рівень ймовірності причетності до легалізації кримінальних доходів. В останні часи особливо актуаль- ною є оцінка приналежності клієнта банку до політично значущої особи. Тому процес ідентифікації та верифікації клієнтів є дуже важливим, а його раціональна автоматизація може вивільнити час спеціалістам банку на здійснення процесу перевірки клієнта, який неможливо провести онлайн.

Развитие информационных технологий и активизация процессов привлечения финансовых посредников к схемам лега- лизации криминальных доходов требует от банков систематически совершенствовать внутреннюю систему финансового мониторинга и концентрировать внимание именно на клиентах. Одним из самых простых, но наиболее актуальных, с точки зрения противодействия легализации криминальных доходов, является процесс оценки уровня недействительности клиента. Однако это не столько его финансовая состоятельность, сколько репутация и уровень вероятности причастности к лега- лизации криминальных доходов. В последнее время особенно актуальной является проблема принадлежности клиента банка к политически значимой личности. Поэтому процесс идентификации и верификации клиентов является очень важным, а его рациональная автоматизация может высвободить время специалистам банка на осуществление процесса проверки клиен- тов, который невозможно провести онлайн.

The article is devoted to Improving the system of financial monitoring of the bank by automating the process of verification of bank customers. One of the simplest, but one of the most relevant, in terms of combating money laundering, is the process of assessing the level of invalidity of the client. However, it is not so much his financial capacity as his reputation and the level of probability of involve- ment in the legalization of criminal proceeds. The bank's clients are the second link in the process of legalization of criminal proceeds, namely an element of the placement process. If the bank's clients place criminally obtained funds, the process of their further identifi- cation will become much more complicated and will require additional efforts. Automation of identification and verification processes helps not only to save time on establishing the client's involvement in the legalization of criminal proceeds, but also eliminates the risk of involvement of the bank employee in such operations. Automation of customer identification and verification processes should include full or partial automation of processes: filling out a customer card in an automated banking system; filling in the electronic questionnaire of the client; checking the client's affiliation with politically significant and related persons and obtaining permission to establish business relations with them; customer data verification; financial condition assessments; customer reputation assessments; customer risk assessment; receiving a decision-proposal to establish a business relationship with the client or to refuse service; further updating of data; risk reassessment. Recently, it is especially important to assess the bank's client's affiliation with a politically sig- nificant person, as well as to establish the ultimate beneficial owner of the client. A study of the full implementation and enforcement of international agreements between the Government of Ukraine and the United States on tax claims on foreign accounts also found a place. Therefore, the process of identification and verification of customers is very important, and its rational automation can free up time for the bank's specialists to carry out the process of customer verification, which is impossible to conduct online.