Контент-аналіз нормативно довідкової інформації для проєктування баз даних внутрішнього фінансового моніторингу економічних агентів

Abstract

Двигуном розвитку економіки є розвиток цифрових даних. Дані – це новий економічний ресурс XXI століття. Епоха великих даних вимагає якісного рівня їх організації, представлення для логічного розуміння та інтерпретації запитів за певними критеріями фільтрації, постійного оновлення та актуальності даних, моніторингу використання, захисту від несанкціонованого втручання. Особливо гострим є захист даних економічних агентів. Розвиток цифрової економіки має й негативні наслідки з позиції сприяння розвитку різноманітних, витончених шахрайських махінацій, схем відмивання кримінальних коштів, крадіжки даних як певних осіб, громадян так і даних державного призначення, що може призвести до глобальних політико-економічних конфліктів та суперечок. Тому надзвичайно важливим та актуальним є питання якісної організації, комплексного проектування та розроблення бази даних, що забезпечує всебічний моніторинг економічними агентами фінансових транзакцій на внутрішньому рівні. У дослідженні розроблено схему баз даних економічних агентів, котрі ґрунтуються на внутрішній та зовнішній нормативно-довідковій інформації для здійснення фінансового моніторингу. Таблиці баз даних на основі нормативно-довідкової інформації з використанням ентра джерел охоплюють анкету фінансового моніторингу клієнта, ризикових клієнтів в системі економічного агента, клієнтів, по яким наявні Ухвали суду, фінансові операції яких можуть містити ознаки ризикових, ПЕП-клієнтів економічного агента, клієнтів, по яким наявна частка державної власності, заборонені галузі, довідники (коду виду фінансових транзакцій, коду ознаки фінансових транзакцій обов’язкового фінансового моніторингу, коду ознаки фінансових транзакцій внутрішнього фінансового моніторингу, коду документу, що засвідчує особу, коду виду суб’єкта первинного фінансового моніторингу, коду виду повідомлення, коду юридичного статусу учасника транзакції, коду типу особи, що пов’язана з фінансовою транзакцією, коду наявності дозволу на подання відомостей, коду ознаки реалізації фінансової транзакції, кодів областей України, критеріїв ризику), клієнтів з FATCA-статусом. Для формування баз даних фінансового моніторингу економічними агентами на підґрунті зовнішньої (екстра) нормативно-довідкової розроблено таблиці, що містять інформацію про: відомості Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Державної служби фінансового моніторингу України осіб, пов’язаних з тероризмом та міжнародними санкціями, публічних діячів та членів їх сімей, санкційний список Ради національної безпеки і оборони України, санкційний список Міністерства економічного розвитку і торгівлі України, санкційний список США, санкційні списки ЄС, санкційні списки всього світу, списки ризикових країн, інформацію з Першого всеукраїнського бюро кредитних історій, інформація з Міжнародного бюро кредитних історій, перелік товарів подвійного використання, перелік осіб з часткою державної власності, AntiFraud HUB – відомості про шахраїв, реєстр банкрутів, реєстр боржників, реєстр судових рішень, база недійсних документів, особи, які переховуються від органів влади, реєстр платників єдиного податку, реєстри обтяжень рухомого та нерухомого майна, дані по цінним паперам, реєстр щодо люстрації, реєстр арбітражних керуючих,корупційний реєстр бази українських організацій, інформація щодо іноземних компаній

Двигателем развития экономики является развитие цифровых данных. Данные – новый экономический ресурс XXI века. Эпоха больших данных требует качественного уровня их организации, представления для логического понимания и интерпретации запросов по определенным критериям фильтрации, постоянному обновлению и актуальности данных, мониторингу использования, защите от несанкционированного вмешательства. Особенно острой защита данных экономических агентов. Развитие цифровой экономики имеет и негативные последствия с позиции содействия развитию разнообразных, утонченных мошеннических махинаций, схем отмывания криминальных средств, кражи данных как определенных лиц, граждан, так и данных государственного назначения, что может привести к глобальным политико-экономическим конфликтам и спорам. Поэтому чрезвычайно важным и актуальным является вопрос качественной организации, комплексного проектирования и разработки базы данных, обеспечивающей всесторонний мониторинг экономическими агентами финансовых транзакций на внутреннем уровне. В исследовании разработана схема баз данных экономических агентов, которые основываются на внутренней и внешней нормативно-справочной информации для осуществления финансового мониторинга. Таблицы баз данных на основе нормативно-справочной информации с использованием энтра источников охватывают анкету финансового мониторинга клиента, рисковых клиентов в системе экономического агента, клиентов, по которым имеются Постановление суда, финансовые операции которых могут содержать признаки рисковых, ПЭП-клиентов экономического агента, клиентов, по которым имеется доля государственной собственности, запрещенные отрасли, справочники (код вида финансовых транзакций, код признака финансовых транзакций обязательного финансового мониторинга, код признака финансовых транзакций внутреннего финансового мониторинга, код документа, удостоверяющего личность, код вида субъекта первичного , кода вида сообщения, кода юридического статуса участника транзакции, кода типа лица, связанного с финансовой транзакцией, кода наличия разрешения на представление сведений, кода признака реализации финансовой транзакции, кодов областей Украины, критериев риска), клиентов с FATCA-статусом. Для формирования баз данных финансового мониторинга экономическими агентами на основе внешней (экстра) нормативно-справочной разработаны таблицы, содержащие информацию о: сведения Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований, Государственной службы финансового мониторинга Украины лиц, связанных с терроризмом и международными санкциями, публичных деятелей и членов их семей, санкционный список Совета национальной безопасности и обороны Украины, санкционный список Министерства экономического развития и торговли Украины, санкционный список США, санкционные списки ЕС, санкционные списки всего мира, списки рисковых стран, информацию из Первого всеукраинского бюро кредитных историй, информация из Международного бюро кредитных историй, перечень товаров двойного использования, перечень лиц с долей государственной собственности, AntiFraud HUB – сведения о мошенниках, реестр банкротов, реестр должников, реестр судебных решений, база недействительных документов, скрывающие лица ся от органов власти, реестр плательщиков единого налога, реестры обременений движимого и недвижимого имущества, данные по ценным бумагам, реестр по люстрации, реестр арбитражных управляющих, коррупционный реестр базы украинских организаций, информация об иностранных компаниях

The engine of economic development is the development of digital data. Data is a new economic resource of the XXI century. The era of big data requires a high-quality level of their organization, presentation for logical understanding and interpretation of requests according to certain filtering criteria, constant updating and relevance of data, monitoring of use, protection against unauthorized intervention. The protection of the data of economic agents is particularly acute. The development of the digital economy also has negative consequences from the point of view of facilitating the development of various, sophisticated fraudulent schemes, schemes for laundering criminal funds, theft of data of certain individuals, citizens, and data of state purposes, which can lead to global political and economic conflicts and disputes. Therefore, the issue of high-quality organization, complex design and development of a database, which ensures comprehensive monitoring by economic agents of financial transactions at the internal level, is extremely important and relevant. The study developed a scheme of databases of economic agents, which are based on internal and external normative and reference information for financial monitoring. Database tables based on regulatory and reference information using the entry of sources cover the questionnaire of financial monitoring of the client, risky clients in the system of the economic agent, clients for which there are Court Orders, whose financial transactions may contain signs of risky, PEP clients of the economic agent, clients, according to which there is a share of state property, prohibited industries, directories (code of the type of financial transactions, code of the characteristic of financial transactions of mandatory financial monitoring, code of the characteristic of financial transactions of internal financial monitoring, code of the document certifying identity, code of the type of the subject of primary financial monitoring , the code of the type of message, the code of the legal status of the participant in the transaction, the code of the type of person associated with the financial transaction, the code of the presence of permission to submit information, the code of the indication of the implementation of the financial transaction, the codes of the regions of Ukraine, risk criteria), clients with FATCA status. For the formation of databases of financial monitoring by economic agents on the basis of external (extra) normative reference tables containing information on: information of the Unified State Register of Legal Entities, Individual Entrepreneurs and Public Organizations, the State Financial Monitoring Service of Ukraine of persons related with terrorism and international sanctions, public figures and their family members, the sanctions list of the National Security and Defense Council of Ukraine, the sanctions list of the Ministry of Economic Development and Trade of Ukraine, the US sanctions list, EU sanctions lists, sanctions lists of the whole world, lists of risky countries, information from The First All-Ukrainian Bureau of Credit History, information from the International Bureau of Credit History, a list of dual-use goods, a list of persons with a share of state property, AntiFraud HUB - information about fraudsters, a register of bankrupts, a register of debtors, a register of court decisions, a database of invalid documents, persons hiding from authorities, register of single tax payers, registers of movable and immovable property encumbrances, data on securities, lustration register, register of arbitration managers, corruption register of the base of Ukrainian organizations, information on foreign companies