Необанки в Україні: особливості, тренди та перешкоди розвитку

Abstract

У статті визначено сутність поняття необанкінг. Досліджено теоретичні основи роботи необанківських установ. Розглянуто особливості формування та здійснення діяльності необанків. Визначено ключові необанківські продукти. Проаналізовано основні моделі необанків. Наведено приклади необанків згідно з моделями. Проведено аналіз світового необанківського ринку за останні роки та визначено основні тенденції розвитку. Досліджено вітчизняний ринок необанків. Виділено основні проблеми та перешкоди на шляху розвитку необанків в Україні. Запропоновано трансформаційні заходи, які б враховували зміни в економічному просторі, щодо вирішення проблем відповідно до нормативно-правового поля в розрізі цифровізації банківського сектору. Окреслено перспективи розвитку цифрових банків та здійснено прогноз щодо росту необанків на вітчизняному полі та світовому ринку надання фінансових послуг.

В статье определена сущность понятия необанкинга. Исследованы теоретические основы работы необанковских учреждений. Рассмотрены особенности формирования и осуществления деятельности необанков. Определены ключевые необанковские продукты. Проанализированы основные модели необанков. Приведены примеры необанков согласно моделям. Проведен анализ мирового необанковского рынка за последние годы и определены основные тенденции развития. Исследован отечественный рынок необанков. Выделены основные проблемы и препятствия на пути развития необанков в Украине. Предложены трансформационные меры, учитывающие изменения в экономическом пространстве, по решению проблем в соответствии с нормативно-правовым полем в разрезе цифровизации банковского сектора. Обозначены перспективы развития цифровых банков и осуществлен прогноз роста необанков на отечественном поле и мировом рынке предоставления финансовых услуг.

In the modern world, technology is increasingly influencing various areas of our lives, including the financial sector. The emergence of new innovative approaches to financial services is changing the traditional concept of the banking sector. One of the key emerging trends in this area is the development of neobanking as a system that covers a wide range of financial services provided by companies that are not traditional banks and use innovative technologies such as artificial intelligence, blockchain, digital platforms, and others to provide customers with more convenient, efficient, and affordable financial services. The study aims to identify the main trends in the development of the modern banking sector in the context of the emergence of neobanks in the world and in the national field. The article defines the essence of the concept of neobanking and analyzes its theoretical foundations. The specific features of the formation and operations of neobanks were considered. The essential neobank products are identified, and the main models of neobanks are analyzed. The global neobank market has been analyzed recently, and the main development trends have been identified. The domestic market of neobanks was also studied, and the main problems and obstacles to developing neobanks in Ukraine were identified. Transformational measures to address the problems under the regulatory framework in the context of the digitalization of the banking sector are proposed. The prospects for the development of digital banks are outlined. As a result of the research, a detailed analysis of the theoretical and practical aspects of neobanking under the influence of digitalization and other external factors at both the macro and micro levels was conducted. It helped to identify barriers to the comprehensive implementation of neobanks in practice and suggested directions for their prospects in the context of the Ukrainian banking sector.