Вісник Сумського державного університету. Економіка (2009-2024)
Permanent URI for this collectionhttps://devessuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/193
Browse
10 results
Search Results
Item Dynamics of bank lending in Ukraine: influence of the development of digital innovations and technologies(Sumy State University, 2024) Семеног, Андрій Юрійович; Semenoh, Andrii YuriiovychУ статті досліджено актуальність розвитку сфери цифрових інновацій і технологій та їх вплив на зростання фінтех-напрямку цифрового кредитування, що представлений ландшафтом фінтех-компаній, які використовують підривну силу цифрових технологій та переваги інновацій сервісних установ для пропозиції споживачам широкого спектру цифрових кредитних продуктів і послуг. Метою статті є визначення сутності цифрового кредитування, виявлення ролі цифрових технологій та інновацій у розвитку цієї сфери фінтеху на прикладі розрахунку динаміки банківського кредитування в Україні. У статті схарактеризовано сутність, види та значення цифрових технологій у контексті розвитку фінансової сфери загалом та кредитного ринку зокрема. Виокремлено роль та види фінансових інновацій як здатності фінтех-компаній комбінувати цифрові технології через продуктові та сервісні трансформації. Наголошено на особливій ролі за масштабом та впливом на інші напрямки фінансових інновацій сфери цифрового кредитування як напрямку фінтеху, що зосереджений на цифрових формах надання й адміністрування кредитів через цифрові канали з використанням спектру цифрових технологій для збору й обробки цифрових даних клієнтів. Представлено характеристику напрямків цифрового кредитування та ключових компонентів його розвитку. Запропоновано характеризувати банк як основного медіатора на кредитному ринку з використанням цифрових інновацій та технологій. Сформовано набір з понад 30 індикаторів у межах трьох груп складових оцінки ефективності цифрового кредитування банками, що характеризують стан і динаміку здійснення безготівкових операцій, використання платіжних карток, платіжно-кредитної банківської інфраструктури, кредитно-депозитної діяльності банків. Запропоновано методику розрахунку функції бажаності Харрінгтона для проведення розрахунку комплексної оцінки «якості» функціонування електронно-платіжного сегменту банківського сектора України у контексті потенціалу розвитку цифрового банківського кредитування.Item Теоретико-методичний базис визначення векторів розвитку стратегічного управління банків та формування їх бізнес-моделей(Сумський державний університет, 2022) Васильєва, Тетяна Анатоліївна; Васильева, Татьяна Анатольевна; Vasylieva, Tetiana Anatoliivna; Гончаренко, Т.П; Мордань, Євгенія Юріївна; Мордань, Евгения Юрьевна; Mordan, Yevheniia YuriivnaУ роботі сформовані теоретичні засади визначення трендів і векторів наукових досліджень із питань стратегічного менеджменту та формування бізнес-моделі банків, що на відміну від існуючих базуються на результатах структуризації наявного дослідницького доробку за допомогою інструментарію VOSviewer v. 1.6.10, Web of Science Results Analysis Tool, Scopus Citation Overview tool. Структуризація наукового доробку з питань стратегічного управління та бізнес-моделі банків була проведена в наступній послідовності: 1) визначення кількісної тенденції статей; 2) виокремлення основних предметних областей; 3) визначення найбільш цитованих статей та журналів; 4) кластеризація статей щодо основних напрямків дослідження з метою визначення подальших варіантів аналізу. Динамічний аналіз кількості наукових публікацій з питань стратегічного менеджменту та бізнесмоделей банків засвідчив, що впродовж 1991–2004 рр. центром наукової уваги були питання, що стосувалися бізнес-моделей банків, у період 2005–2010 рр. проблематика формування бізнес-моделей банків вивчалася одночасно з питаннями стратегічного управління, а починаючи з 2015 р. фокус наукових досліджень зосереджується на тематиці стратегічного менеджменту банків. Результати бібліометричного аналізу засвідчили наявність 5 кластерів, що узагальнюють контекст досліджень із питань стратегічного менеджменту банків, а також 7 кластерів – із питань бізнес-моделей банків. Виявлені тенденції засвідчили, що трикутник "прибутковість - ризик - надійність" та інформаційні технології та регулювання стають важливою частиною банківської бізнес-моделі, водночас фінансові технології, управління інформацією є важливою частиною стратегічного управління банківської діяльності. У той же час розробка бізнес-стратегії, бізнес-моделі, збалансування трикутника прибутковість-ризик-стабільність у тенденції стратегічного управління банківською діяльністю набуває дедалі більшого значення для банку через зростаючі вимоги клієнтів та акціонерів. Проведене дослідження дозволило визначити фази концентрації уваги науковців на питаннях стратегічного менеджменту та бізнес-моделі банків, описати вектори, що узагальнюють змістовний контекст досліджень, а також обгрунтувати домінантні завдання, які виникають під час формування і трансформації бізнес-стратегій банків на сучасному етапі розвитку банківської справи.Item Трансформаційна бізнес-модель формування та реалізації стратегії банку(Сумський державний університет, 2022) Васильєва, Тетяна Анатоліївна; Васильева, Татьяна Анатольевна; Vasylieva, Tetiana Anatoliivna; Гончаренко, Т.П.; Чорна, Світлана Вікторівна; Черная, Светлана Викторовна; Chorna, Svitlana ViktorivnaCучасні трансформації бізнес-моделей банків відбуваються під впливом інноваційних технологій. Саме тому найбільш важливими завданнями формування бізнес-стратегій банків необхідно вважати не лише досягнення внутрішніх орієнтирів ефективності бізнес-процесів та додержання регуляторних вимог щодо стабільності діяльності, а й забезпечення інформаційної безпеки банку, його технологічної готовності до викликів зовнішнього середовища, що в сукупності формує бізнес-стратегію банку. Метою статті є дослідження та узагальнення теоретико-методологічних засад формування і реалізації стратегії банку та розробка циклічної трансформаційної бізнес-моделі банків. У роботі визначено, що в умовах високої турбулентності та невизначеності середовища реалізації стратегічних управлінських впливів бізнес-модель банку повинна бути гнучкою й адаптивною, що може потребувати застосування режиму її трансформації (впровадження трансформаційної бізнес-моделі банку). За умови ефективного стратегічного менеджменту банку можлива така трансформація бізнес-моделі, яка дозволить забезпечити його життєздатність та стійкість на кожній фазі життєвого циклу банку, попри несприятливий вплив екзогенних та ендогенних факторів. Результатами дослідження показують, що застосування емпіричної моделі життєвого циклу банку, системного, синергетичного підходів та постулатів теорії хаосу дозволяє обґрунтувати модель циклічної трансформаційної бізнес-моделі банку, яка узагальнює і формалізує етапи її життєвого циклу з виділенням фаз розроблення, інтенсивної та екстенсивної реалізації, біфуркації, деградації й краху бізнес-моделі банку; ураховує багатоваріантність, альтернативність розвитку банку в точках біфуркації, коли процеси стають хаотичними та відбувається перехід до нового атрактора. Застосування розробленої в роботі моделі циклічної трансформації бізнес-моделі банків дозволяє сформувати внутрішньобанківські заходи щодо запровадження трансформаційної бізнесмоделі та адаптувати на цій основі бізнес-стратегію банку до середовища реалізації стратегічних управлінських впливів.Item Об’єктне поле антикризового менеджменту в банку(Сумський державний університет, 2021) Сіняговський, Ю.В.Основною причиною, що зумовила підвищення уваги органів банківського нагляду та вітчизняних банків до антикризового менеджменту, є постійне зростання рівня зовнішніх та внутрішніх загроз виникнення кризових явищ та значні масштаби втрат для банківської системи та економіки країни у разі їх реалізації. Для підвищення ефективності механізмів антикризового менеджменту банку необхідним є чітка формалізація об’єктного поля, для якого надалі буде здійснюватися розробка антикризового інструментарію. Це зумовлено тим, що антикризовий менеджмент має спрямовуватись на адаптацію всіх об’єктів до будь-яких змін як внутрішнього середовища, так і зовнішньої системи, елементом якої є банк (операційне середовище функціонування), зміни в яких можуть виступити як тригери кризових явищ. Мета статті полягає у розвитку теоретико-методичних засад антикризового менеджменту банку на основі формалізації його об’єктного поля. Для досягнення поставленої мети автор провів систематичний, логічний та порівняльний аналіз та узагальнення наукової літератури, використав такі методи й прийоми теорії пізнання, як аналіз та синтез, встановлення причинно-наслідкових зв’язків розвитку процесів та явищ. У статті доведено доцільність застосування концепції бізнес-моделі для формалізації об’єктного поля антикризового менеджменту банку, та визначено його компонентний склад з базовим поділом на фінансову та операційну складові. Операційна бізнес-модель визначає внутрішні та зовнішні відносини, які надають банку доступ до ключових ресурсів, й перетворення цих ресурсів в банківські продукти та послуги, що мають цінність для ключових клієнтів за допомогою ефективних каналів збуту та організації взаємовідносин з ними. Фінансова бізнес-модель банку включає ключові фінансові параметри (балансові показники, фінансові результати та рівень ризиків). Отримані результати дозволять сформувати наукове підґрунтя для удосконалення антикризового менеджменту банку в частині формування механізмів та операціоналізації антикризового інструментарію. Подальші дослідження полягатимуть у розробленні системи цільових параметрів операційної та фінансової складових бізнес-моделі, що сформують аналітичне підґрунтя для швидкого реагування на кризи з урахуванням їх стадії, а також дозволятимуть оперативно активувати відповідні антикризові інструменти.Item Аналіз циклічності показників діяльності банківських установ в розрізі впровадження інноваційних технологій обслуговування клієнтів(Сумський державний університет, 2021) Кузьменко, Ольга Віталіївна; Кузьменко, Ольга Витальевна; Kuzmenko, Olha Vitaliivna; Овчаренко, В.О.Технологічний розвиток, особливо в галузі інформаційно-комунікаційних технологій, змінює банківський бізнес. Впровадження інноваційних ІКТ обслуговування клієнтів в банківський сфері дозволяє банківським установам нарощувати свою клієнтську базу і зменшувати витрати. Відповідно, дослідження показників, що характеризують зміну витрат і клієнтської бази, їх тенденцій і сезонних та/або циклічних змін, дозволить прогнозувати розвиток банківської сфери та впровадження сучасних технологій в їх діяльність, що, в свою чергу, дозволить зменшувати вплив неефективних управлінських і інвестиційних рішень при впровадженні новітніх технологій у свою діяльність. Метою дослідження є виявлення тенденції і циклічності зміни значень показників банківської діяльності та їх зв’язку з впровадженням інноваційних технологій банківськими установами У статті проведено аналіз показників загальних адміністративних витрат та комісійних доходів банків України за період з січня 2009 р. по грудень 2020 р., оскільки зазначені показники опосередковано характеризують впровадження і використання інноваційних технологій банківськими установами. В результаті проведеного дослідження для обох показників були побудовані моделі, що включають трендові і циклічні складові. Точність побудованих моделей знаходиться в межах 10%. Аналіз циклічності показників здійснювався методами гармонічного аналізу з використанням пакету PTC Mathcad 6.0. Обидва показники демонструють тенденцію до зростання. Виявлені періоди коливань складових показника загальних адміністративних витрат складають 3, 4 і 72 місяці, показника комісійних доходів - 14.4, 28.8 і 72 місяці. За побудованими моделями показників загальних адміністративних витрат і комісійних доходів, побудовано прогноз змін значень показників на 2021 рік, що може бути враховано при плануванні і прогнозуванні розвитку банківської системи України і вплив інноваційних технологій на цей розвиток.Item Теоретичне обгрунтування та класифікація бізнес-моделей банків(Сумський державний університет, 2021) Школьник, Інна Олександрівна; Школьник, Инна Александровна; Shkolnyk, Inna Oleksandrivna; Акопян, Д.Е.Негативний вплив фінансових криз на банківську систему зумовлює пошук нових інструментів для оцінки ризиків. Сьогодні банківський нагляд в Україні здійснюється на основі методології Supervisory Review and Evaluation Process, що є допрацьованою версією ICAAP і використовується в системі банківського нагляду країн Європи з 2015 року. Методологія SREP передбачає окрім оцінки достатності капіталу та ліквідністі і оцінки корпоративного управління, також оцінку бізнес-моделей банків, що зумовлює актуальність вивчення даного поняття. Тому метою дослідження є визначення теоретичних основ поняття бізнес-моделі банку, а також аналіз підходів до їх класифікації. У статті розглянуто основні теоретичні підходи до визначення сутності бізнес-моделі підприємства і бізнес-моделі банку. В рамках проведеного аналізу запропоноване власне визначення бізнес-моделі банку, яку можна представити у вигляді системи елементів управління банку, включаючи бізнес-процеси, ресурси, технології, їх взаємозв’язки між собою та із зовнішнім середовищем. Узагальнено підходи до класифікації бізнес-моделей банків як закордонними, так і вітчизняними науковцями. Найбільше практичне значення має класифікація бізнесмоделей банків за напрямами їх діяльності (залежно від джерела залучення ресурсів та напрямів їх розміщення) і передбачає виокремлення наступних видів: традиційна модель, універсальна модель, корпоративна модель, роздрібна модель і інвестиційна модель бізнесу банку. Зміна існуючих бізнес-моделей відбувається з активним впровадженням інформаційних технологій у банківську діяльність. У статті розроблено класифікацію бізнес-моделей за рівнем їх діджиталізації. Виокремлено традиційну бізнесмодель (не передбачає використання інформаційних технологій), онлайн-банки (здійснюють свою діяльність переважно через програмні інтерфейси), змішана бізнес-модель ( поєднує дві попередні моделі). Результати даного дослідження можуть бути основою для розробки показників для аналізу бізнес-моделей банків, а також ідентифікації бізнес-моделей банків в Україні та визначення ризиків, характерних для кожної з них.Item Аналіз фінансового стану банківського сектору України(Сумський державний університет, 2020) Циганюк, Дмитро Леонідович; Цыганюк, Дмитрий Леонидович; Tsyhaniuk, Dmytro Leonidovych; Рудняк, Анна Дмитрівна; Рудняк, Анна Дмитриевна; Rudniak, Anna DmytrivnaВраховуючи значний негативний вплив фінансових криз на банківський сектор України, питання, що пов’язані з оцінкою фінансового стану банків, стають особливо актуальними. Аналіз впливу світової фінансової кризи на діяльність банків України протягом останніх років дозволив зробити висновок, що сьогодні ще не розроблено ефективного, діючого механізму антикризового управління банківською діяльністю, орієнтованого на прогнозування, подолання, обмеження поширення кризи в банківській системі. В рамках нашого дослідження ми проаналізували стан банківської системи України, чинники криз, які вплинули на фінансовий стан банківського сектору України у розрізі 2009-2019 років; розглянули основні показники діяльності банків, що функціонують наразі в Україні; проаналізовані фінансові результати банківської діяльності. Виявили системні ризики, які діють в банківському секторі, а також найбільші фактори ризику для фінансового сектору. Розраховані індикатори фінансової стійкості вказали на наявність системних ризиків. За результатами даного дослідження динаміка показників співвідношення недіючих кредитів до сукупних валових кредитів та співвідношення недіючих кредитів без урахування резервів та капіталу вказала на те, що банківська система України наряду з нестабільною політичною та загально-економічною ситуацією ще більше підвищує системні ризики для банківської системи та для економіки в цілому; аналіз показника Z-score підтвердив наявність системних ризиків та наочно продемонстрував тривалість та масштаби криз; аналіз динаміки та політичної складової індексу недієздатності країни вказав на те що Україна на даний момент перебуває в найбільш нестабільній ситуації за останнє десятиліття.Item Аналіз проблем кредитування бізнесу в Україні(Сумський державний університет, 2019) Большунов, В.В.; Рябушка, Людмила Борисівна; Рябушка, Людмила Борисовна; Riabushka, Liudmyla Borysivna; Бєлова, Інна Валеріївна; Белова, Инна Валерьевна; Bielova, Inna ValeriivnaУ статті розглянуті та проаналізовані причини зменшення кредитування в Україні. Банківське кредитування бізнесу в Україні характеризується високою вартістю; найгіршою в світі якістю кредитів. А невелика рентабельність (і навіть збитковість) більшості видів бізнесу призводить до незначної кількості кредитоспроможних підприємств. Визначено, що обсяги кредитування в гривневому еквіваленті вперше за всю історію спостереження зменшилися у 2019р. І за результатами розрахунків виявлено, що укріплення гривні справляє тільки половину всього впливу. Іншим чинником є зменшення нового кредитування. За матеріалами оборотно-сальдових балансів банків та змісту їх сайтів виявлені банки, де найсуттєвіше зменшилося кредитування. Умови кредитування в них є явно менш привабливими, ніж в банках, де кредитування зростає. Вивчення даних сайту Банку міжнародних розрахунків показало, що серед 43 країн світу станом на 01.04.2019 лідерами у зростанні кредитування бізнесу є країни, що демонструють високі темпи зростання економіки, тобто в основному, це ринкові економіки, що розвиваються. У статті висунуто гіпотезу, що про наявність позитивного впливу банківського кредитування нефінансового сектору на інноваційність економіки (вимірено через Global Innovation Index), яку статистично підтверджено. Також виявлено причинно-наслідковий зв'язок між фактом суттєвого зростання кредитів бізнесу та зміною рейтингу країни Doing Business. Наприклад, зменшення показників кредитування в країні на 8-18% за рік погіршує рейтинг легкості ведення бізнесу на 4-6 позицій. Узагальнені кроки для подолання причин зменшення кредитування в Україні та бажані дії банківських працівників в таких умовах (достатня диверсифікація кредитів по галузях, активне використання сценарного аналізу розвитку бізнесу клієнта, врахування в процесі ціноутворення ковенант, ін.) Це дало розуміння, що без участі держави позитивних суттєвих зрушень в сфері кредитування бізнесу не можна очікувати.Item Становлення транспарентності банківської системи України(Сумський державний університет, 2019) Савченко, Тарас Григорович; Савченко, Тарас Григорьевич; Savchenko, Taras Hryhorovych; Миненко, Л.М.У статті проаналізовано вимоги Національного банку України щодо прозорості банків, банківських груп та учасників небанківського фінансового ринку. Процес розвитку прозорості в українському банківському секторі розглядається у динаміці та в контексті вимог щодо прозорості ЄС. Автори дійшли висновку, що Національний банк України повинен розширити останні досягнення в питаннях прозорості банків щодо діяльності банківських груп та небанківських фінансових установ. Цей висновок ґрунтується на засадах ефективного нагляду за банківськими групами на консолідованій основі, а також на прийнятті Верховною Радою України Закону про "Спліт". Цей закон розширює відповідальність Національного банку у нагляді за небанківськими фінансовими установами (страхування, лізинг, фінансові компанії, кредитні спілки, ломбарди та кредитні бюро) з липня 2020 року. Тому Національному банку слід запровадити нові нормативні вимоги для підвищення прозорості банківських груп та небанківських фінансових посередників. Ці реформи сприятимуть встановленню єдиних підходів та стандартів розкриття інформації про діяльність фінансових установ, а також забезпечать гармонізацію національного законодавства з вимогами ЄС. Розширення переліку інформації про публічну звітність та встановлення належних інтервалів звітності забезпечать стабільне функціонування фінансового ринку та підвищить довіру до фінансової системи з боку користувачів фінансових послуг. Ці заходи також допоможуть керівництву фінансової організації приймати обгрунтовані рішення при визначенні їх стратегії розвитку. Крім того, вони забезпечать подальший розвиток конкурентного середовища в галузі фінансових послуг.Item Місце фонду гарантування вкладів фізичних осіб у системі державного регулювання ринку депозитних послуг(Сумськй державний університет, 2012) Гончарук, К.В.Проаналізовано місце Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у системі державного регулювання ринку депозитних послуг у контексті змін у законодавстві. При цитуванні документа, використовуйте посилання http://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/30315