Періодичні видання СумДУ
Permanent URI for this communityhttps://devessuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/69
Browse
Search Results
Item New approaches to banking business models in the digital economy(Sumy State University, 2019) Д`яконова, Ірина Іванівна; Дьяконова, Ирина Ивановна; Diakonova, Iryna Ivanivna; Пахненко, Олена Михайлівна; Пахненко, Елена Михайловна; Pakhnenko, Olena Mykhailivna; Shevchenko, L.M.Посткризовий розвиток світової банківської системи, посилення ролі інформаційних технологій у всіх сферах і галузях, зростаюча роль інноваційних ФІнТех посередників на банківському ринку спонукають менеджмент банків переглядати традиційні бізнес-моделі та формувати нові підходи до управління сучасним банком. У статті автори мали на меті дослідити вплив діджиталізації на вибір моделі банківського бізнесу та розробити алгоритм оцінки бізнес-моделі банку. Традиційно банки обирають одну з п’яти бізнес-моделей: модель кредитування, модель левериджу, інвестиційну модель, комісійну модель або модель маржинального доходу. Більшість діючих банків вибирають традиційні моделі, оскільки цього вимагає бізнес-середовище. Однак зберегти конкурентоспроможність банку, підвищити його ефективність та стійкість до фінансових дисбалансів можливо лише шляхом побудови інноваційної бізнес-моделі, яка враховує сучасне поширення інформаційних технологій та функціонування ФінТех компаній як альтернативи традиційному банківському бізнесу. Незважаючи на те, що на нинішньому етапі відсутнє однозначне бачення того, що саме замінить існуючі банківські бізнес-моделі, на даний момент сформувалося три підходи до асиміляції ФінТех сектору у банківську діяльність: Центр фінансового контролю, Банк як центр фінансових послуг, Нішевий банк. Вибір моделі банківського бізнесу та її трансформація повинні супроводжуватися оцінкою бізнес-моделі банку. Таким чином, важливою складовою банківського менеджменту в нестабільному середовищі є аналіз ділової моделі банку та її трансформація з метою мінімізації впливу можливих негативних наслідків фінансових криз на результати діяльності банку. У статті запропоновано алгоритм оцінки бізнес-моделі банку, який включає 6 етапів: попередня оцінка основних складових бізнес-моделі банку; оцінка ділового середовища банку; стрес-тестування життєздатності бізнес-моделі банку; оцінка стратегії банку; виявлення ключових уразливих ситуацій, до яких бізнес-модель банку схильна або може бути вразливою; та обґрунтування результатів і формування ефективних висновків.Item The Influence of Financial Innovations on EU Countries Banking Systems Development(Sumy State University, 2019) Druhov, O.; Druhova, V.; Пахненко, Олена Михайлівна; Пахненко, Елена Михайловна; Pakhnenko, Olena MykhailivnaЦя стаття узагальнює аргументи та контраргументи в межах наукової дискусії з питань визначення пріоритетних напрямів розвитку банківських систем, сучасних проблем і перспектив впровадження новітніх інформаційних технологій у процес розвитку банківських послуг. Його темп та сучасні тренди потребують повноцінного наукового обгрунтування. Відповідно, метою проведеного дослідження є визначення впливу фінансових інновацій на банківські системи країн Європейського Союзу та подальші перспективи їх розвитку. З цією метою, перш за все було запропоновано гіпотезу, що рівень діджіталізації банківської діяльності пов'язаний із рівнем розвитку економіки країни і саме він у майбутньому визначатиме розвиток банківських систем цих країн. Для підтвердження даної гіпотези було проведено відповідне емпіричне дослідження. Систематизація літературних джерел та підходів до вирішення зазначеної проблеми засвідчила, що у наукових джерелах в основному здійснюється аналіз впливу фінансових інновацій на банківські системи окремих країн Європейського Союзу. Враховуючи різний рівень розвитку цих країн, дані дослідження не дають змогу зробити висновки та пропозиції стосовно того яке майбутнє чекає європейські банки. Електронний банкінг, створення великої кількості фінтехкомпаній, криптовалюта, блокчейн – радикально змінюють класичний банківський бізнес. Ці зміни набирають обертів і майбутнє банківської системи зараз дуже неоднозначне. Чи зможуть класичні банки ефективно функціонувати чи на їхнє місце прийдуть нові фінансові компанії? Що потрібно робити керівництву банку, щоб закласти основи для його успішного функціонування, в умовах стрімкого розвитку інформаційних технологій? Хто і як буде регулювати глобальні фінансові ринки? Немає однозначних відповідей на ці питання. Методичним інструментарієм проведеного дослідження стали кластерний метод, методи систематизації, групування, порівняння, експертних оцінок. Періодом дослідження обрано 2015-2018 роки, які показують найбільш стрімку динаміку зміни процесів обслуговування клієнтів банків із оффлайн у онлайн сферу. Окрім того, даний період часу характеризується стрімким розвитком фінансових інновацій, що кардинально міняють підходи до традиційної банківської діяльності. В статті представлено результати кластерного аналізу, результати якого дозволили згрупувати країни Європейського Союзу за різним рівнем діджиталізації. Завдяки цьому було виявлено, що країни з найбільш розвиненою економікою та найбільш розвинені країни мають і найбільший рівень діджиталізації банківської діяльності (відносяться до кластерів 2 та 1). Оскільки вищий рівень економічного розвитку дає більше можливостей для вкладення коштів, доступності інтернету і кращої освіти населення. Окрім того, можна стверджувати про те, що саме країни з першої групи у найближчій перспективі будуть або стануть лідерами європейського ринку банківських послуг і саме на них потрібно буде орієнтуватись Україні, у постановці орієнтирів розвитку банківської системи. Результати емпіричного аналізу, засвідчили, що банківські установи розуміють безперспективність діяльності без фінансових інновацій. З іншого боку, як показало дослідження, така діяльність характеризується для банків підвищеним ризиком. Питання безпеки новітніх фінансових операцій є надзвичайно важливим для наглядових органів, які не можуть на даний момент часу узгодити які заходи застосовувати і впроваджувати з метою мінімізації ризиків фінансових операцій. Дослідження емпірично підтверджує та теоретично доводить, що важливо розуміти та обґрунтовувати основні принципи майбутнього розвитку банків, визначати та розробляти заходи для мінімізації рівнів фінансових ризиків, пов'язаних з впровадженням фінансових інновацій, а також просто розуміти і оцінювати зміни, які очікують користувачів банківських послуг протягом наступних 5-10 років. Результати проведеного дослідження можуть бути корисними для науковців, менеджменту банківських та інших фінансових установ, а також просто для користувачів банківських послуг.