Розроблення моделі бізнес-процесу автоматизованого моніторингу фінансових операцій банком для протидії легалізації кримінальних доходів

Abstract

Реабілітація банківського сектору безпосередньо залежить від загального рівня довіри до них, через фінансові та нефінансові аспекти. Проте за останні 5 років значно розширилася кількість та типологія шахрайських дій, що наразі включають крадіжку персональних даних та встановлення контролю за рахунками жертв, кібератаки, шахрайство з безкартковими операціями та схеми з авторизацією пуш-платежів. Системи управління ризиками шахрайства нового покоління повинні бути спроможні працювати в умовах постійної цифрової трансформації, виявляти нові, досі невідомі ризики шахрайських дій, використовувати переваги технологій та зменшувати витрати на забезпечення дотримання законодавства. У статті розроблено загальну архітектуру автоматизованої інформаційної системи фінансового моніторингу, що складається з 4 рівнів: внутрішній фінансовий моніторинг економічних агентів (рівень 1), банківський фінансовим моніторингом (Клієнт-банк – рівень 2), державний фінансовим моніторингом (рівень 3), правоохоронні й розвідувальні органи ( рівень 4). Крім того, розроблено модель із застосуванням програмного продукту Bizagi Studio та сучасної нотації BPMN 2.0 автоматизованого моніторингу бізнес-процесу фінансових операцій через систему «Клієнт-Банк», що розкриває мету та тематику дослідження. Релевантні критерії перевірки змісту фінансових операцій складають 10 факторів, що є уніфікованими для різних економічних агентів та 13 перевірочних критеріїв, реалізованих безпосередньо на другому рівні перевірки у системі «Клієнт-Банк».

Реабилитация банковского сектора напрямую зависит от общего уровня доверия к ним, через финансовые и нефинансовые аспекты. Однако за последние 5 лет значительно расширилось количество и типология мошеннических действий, включая кражу персональных данных и установления контроля за счетами жертв, кибератаки, мошенничество с операциями без банковских карт, схемы с авторизацией пуш-платежей. Системы управления рисками мошенничества нового поколения должны быть способны работать в условиях постоянного цифровой трансформации, выявлять новые, доселе неизвестные риски мошеннических действий, использовать преимущества технологий и уменьшать расходы на обеспечение соблюдения законодательства. В статье разработана общая архитектура автоматизированной информационной системы финансового мониторинга, состоящий из 4 уровней: внутренний финансовый мониторинг экономических агентов (уровень 1), банковский финансовым мониторингом (Клиент-банк - уровень 2), государственный финансовый мониторинг (уровень 3), правоохранительные и разведывательные органы (уровень 4). Кроме того, разработана модель с применением программного продукта Bizagi Studio и современной нотации BPMN 2.0 автоматизированного мониторинга бизнес-процесса финансовых операций через систему «Клиент-Банк», раскрывает цели и тематику исследования. Релевантные критерии проверки содержания финансовых операций составляют 10 факторов, которые являются унифицированными для различных экономических агентов, и 13 проверочных критериев, реализованных непосредственно на втором уровне проверки в системе «Клиент-Банк».

The general architecture of the automated information system of financial monitoring consisting of 4 levels is developed in the article: internal financial monitoring of economic agents (level 1), bank financial monitoring (Client-bank - level 2), state financial monitoring ( level 3), law enforcement and intelligence organs (level 4). The model was developed using the Bizagi Studio software product and modern BPMN 2.0 notation for automated monitoring of the business process of financial transactions through the "Client-Bank" system, which reveals the purpose and subject of the study. Relevant criteria for verifying the content of financial transactions are 10 factors unified for different economic agents and 13 verification criteria implemented directly at the second level of verification in the system "Client-Bank." The paper confirms that to implement an effective and efficient system of response to any alarming or suspicious actions related to financial transactions, it is necessary to use automated financial monitoring systems, conducting internal audits of economic agents' financial transactions to achieve quality monitoring in the "Client-Bank" system. This allows making the identification of potential threats with a high degree of probability. If there is a non-compliance with any of the verification criteria, the automated system of verification of financial transactions generates messages to the services of state financial monitoring, law enforcement, and intelligence agencies. The results of the developed business process models of the automatic system for internal monitoring of economic agents and the automatic business process monitoring of financial transactions by the bank can be implemented in the work of primary financial monitoring entities, directly, into the banks, credit unions, pawnshops, insurance companies, other financial institutions, and payment institutions and organizations.