Фінансова діяльність комерційних банків США (2001 – 2010 роки)

Abstract

У статті досліджено фінансову діяльність, ризик, зміну доходу та склад портфелю активів, а також перспективи утворення біржової вартості акцій та винагороди керівного складу 15 найбільших комерційних банків США у період з 2001 по 2010 рік. Сукупний дохід великих комерційних банків у США досяг найвищих позначок у 2009 та 2010 роках. Збільшення традиційних джерел доходу, а саме відсоткового доходу від кредитної та інвестиційної діяльності уповільнилось, в той час як дохід від торгових операцій, плата за користування кредитними картками та плата за обслуговування депозитів зросла. З 2008 по 2010 рік сукупні дивіденди зменшилися до 80%. Капітал першого рівня банків, що входять до вибірки подвоївся у 2009-2010 роках. Незважаючи на проблеми якості кредитних портфелів, зменшення прибутковості, значне зменшення дивідендів та слабку поведінку біржового курсу, сумарна заробітна плата та премії керівництву банків зросли до 33% з 2008 по 2010 рік. Керівники також вибрали свої винагороди у вигляді заробітних плат з 2005 року. Автори визначили, що банки, які отримали більші фонди за програмою зі спасіння проблемних активів (TARP), фактично зменшили кредитні портфелі, що свідчить про важливий вплив цієї програми на кредитну діяльність банку.

The article examines financial performance, risk, change in income and asset portfolio composition, and the prospects of formation of shareholder value and reward executives of the 15 largest U.S. commercial banks from 2001 to 2010. Total revenue of major commercial banks in the U.S. reached the highest marks in 2009 and 2010. Increasing the traditional sources of income, namely interest income from lending and investment activity slowed, while income from trading and fees for the use of credit cards and service charges risen. From 2008 to 2010, cumulative dividends dropped to 80%. Tier banks included in the sample doubled in 2009-2010. Despite the problems of quality loan portfolios, reducing profitability, a significant decrease in dividends and weak behavior of the exchange rate, the total salary and bonus management banks rose to 33% from 2008 to 2010. Managers also chose their rewards in the form of salaries since 2005. The authors found that banks that received more funds for the program to save troubled assets (TARP), effectively reduced the loan portfolio, indicating a significant impact of this program on the lending activities of the bank.