Please use this identifier to cite or link to this item: https://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/83763
Or use following links to share this resource in social networks: Recommend this item
Title Business Process Model for Monitoring the Automatic Payments in the "Client-Bank" System
Other Titles Модель бізнес-процесу автоматизованого моніторингу платежів у системі "Клієнт-Банк"
Authors Kuzmenko, Olha Vitaliivna  
Mynenko, Serhii Volodymyrovych  
Lieonov, Serhii Viacheslavovych  
Kwilinski, Aleksy  
ORCID http://orcid.org/0000-0001-8575-5725
http://orcid.org/0000-0003-3998-9031
http://orcid.org/0000-0001-5639-3008
http://orcid.org/0000-0001-6318-4001
Keywords протидія легалізації кримінальних доходів
системи "Клієнт-банк"
ризики банку
банк
фінансовий моніторинг
anti-money laundering
"Client-bank" systems
risks of the bank
bank
financial monitoring
Type Article
Date of Issue 2021
URI https://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/83763
Publisher Sumy State University
License In Copyright
Citation Kuzmenko, O. V., Mynenko, S. V., Lyeonov, S. V., Kwilinski, A. S. Business Process Model for Monitoring the Automatic Payments in the "Client-Bank" System // Mechanism of Economic Regulation. 2021. № 1. P. 17-27. DOI: https://doi.org/10.21272/mer.2021.91.02
Abstract Інноваційний розвиток банківської діяльності зумовлює модернізацію у підходах до протидії легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом. В статті розглядається питання фінансового моніторингу банківських операцій, які відбуваються без участі працівника банку через систему "Клієнт-банк". Було визначено перелік функцій, які виконує система "Клієнт-банк" в розрізі типів клієнтів: фізичних та юридичних осіб (в тому числі фізичних-осіб підприємців). Було виділено дві моделі бізнес-процесу автоматизованого моніторингу платежів, здійснених у системі "Клієнт-банк". Перша побудована модель описує загальні індикатори транзакцій, які мають ризик легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом. Друга – фокусується на специфічних особливостях функціоналу системи "Клієнт-банк" для юридичних осіб чи для фізичних осібпідприємців. Було розглянуто ряд критеріїв ризиковості операції з точки зору легалізації кримінальних доходів. Розроблена модель бізнес-процесу враховує перевірку на приналежність учасника операції до країн, які не виконують чи неналежним чином виконують рекомендації міжурядових організацій, приналежність учасника до політично значущих чи пов’язаних з ними осіб та на виведення капіталу за кордон, в тому числі до офшорних зон. Окрім цього, включені перевірки фінансового стану контрагентів, регулярності надходження платежів та зняття готівки, обігу іноземної валюти, погашення кредиту, надходження значної суми готівки, ip-адреси клієнта та опису транзакції. Особливістю бізнес-моделі для юридичних осіб визначено перевірку відповідності КВЕД, аналіз кількості контрагентів, аналіз своєчасності сплати податків. Напрямками подальшого розвитку даного дослідження визначено можливість інтелектуалізації системи фінансового моніторингу та удосконалення нормативно-правової бази у сфері діяльності систем типу "Клієнт-банк" з метою покращення системи протидії легалізації кримінальних доходів у банківських установах.
The innovative development of banking presupposes modernization in the approaches to anti-money laundering. The article considers the issue of financial monitoring of banking operations without bank employees’ participation through the "Client-Bank" system. Two models for monitoring the automatic payments in the "Client-Bank" system are identified. The list of functions performed by the "ClientBank" system in terms of types of clients: individuals and legal entities (including individualsentrepreneurs) was determined. The first model describes general indicators of transactions that have the risk of money laundering. The second model focuses on the specific features of the "Client-Bank" system functionality for legal entities or individual entrepreneurs. Several criteria for the riskiness of the operation in terms of money laundering are considered. The developed business process model takes into account the verification of the participant's affiliation to countries that do not implement or improperly implement the recommendations of intergovernmental organizations, the participant's affiliation to politically significant or related persons and the withdrawal of capital abroad, including offshore areas . In addition, checks of financial condition of counterparties, regularity of receipts of payments and cash withdrawals, circulation of foreign currency, loan repayment, receipt of a significant amount of cash, ipaddress of the client and description of the transaction are included. A feature of the business model for legal entities is the verification of NACE compliance, analysis of the number of contractors, analysis of the timeliness of tax payments. Directions for further development of this study identify the possibility of intellectualizing the financial monitoring system and improving the regulatory framework in the system "Client-Bank" to enhance the system of anti-money laundering in banking institutions.
Appears in Collections: Механізм регулювання економіки (Mechanism of Economic Regulation)

Views

Canada Canada
1
Chile Chile
36941809
China China
1
Czechia Czechia
1
Germany Germany
-1127011831
Greece Greece
1
Iran Iran
3754551
Ireland Ireland
151885662
Japan Japan
-365677473
Lithuania Lithuania
1
Mauritius Mauritius
7579
Morocco Morocco
1
Netherlands Netherlands
688
Philippines Philippines
122342
Singapore Singapore
1
Sweden Sweden
1
Taiwan Taiwan
1
Ukraine Ukraine
486864160
United Kingdom United Kingdom
183765
United States United States
1979164183
Unknown Country Unknown Country
1178143474
Vietnam Vietnam
-1157438819

Downloads

China China
-365677474
France France
1
Germany Germany
25970
Ireland Ireland
1979164185
Lithuania Lithuania
1
Malaysia Malaysia
1
Mauritius Mauritius
7580
Philippines Philippines
607542639
Poland Poland
1
South Africa South Africa
1
Ukraine Ukraine
25338
United Kingdom United Kingdom
1
United States United States
1979164186
Unknown Country Unknown Country
199459
Vietnam Vietnam
1

Files

File Size Format Downloads
Kuzmenko_mer_1_2021.pdf 479,29 kB Adobe PDF -94515406

Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.